Dacă ai luat un credit de la un IFN sau mai multe și acum te confrunți cu ratele lunare care te presează sau dobânda este prea mare și nu mai poate fi suportată, ar trebui să te gândești la o refinanțare inteligentă. Foarte multe persoane se confruntă cu situații similare și caută metode sau soluții pentru a-și reduce stresul financiar. Cea mai eficientă metodă în acest caz, este refinanțarea inteligentă a creditului de la IFN. În următoarele rânduri vei afla care sunt avantajele și greșelile care trebuie evitate, precum și de ce să iei în considerare o refinanțare.
Ce înseamnă refinanțarea unui credit IFN?
Refinanțarea IFN este transferul unuia sau a mai multor credite către o instituție financiară nebancară, în condiții mai favorabile pentru tine ca împrumutat. Acest lucru implică obținerea unui nou credit pentru a-l acoperi pe cel existent sau consolidarea împrumuturilor de la diferite IFN-uri. Practic, în loc să continui să plătești un credit cu dobândă mare sau cu rate dificile, iei un alt credit ifn care în mod normal ar trebui să aibă o dobândă mai mică, rate lunare mai mici și o perioadă de rambursare mai flexibilă. Acest proces nu doar că reduce presiunea financiară, dar poate să-ți ofere și mai mult control asupra bugetului personal.
De ce să iei în considerare o refinanțare? – Avantaje
Scăderea ratei dobânzii – benefică pentru împrumuturi mari pe termen lung. Dobânda reprezintă principalul cost al unui credit și acest lucru înseamnă că vei plăti mai puțini bani către IFN pe toată durata contractului de credit. Spre exemplu, la un credit de 10.000 lei pe o perioadă de 12 luni, o scădere a dobânzii de la 30-35% la 20% poate reduce rata și costul total al creditului cu sute de lei.
Ajustarea perioadei de creditare și a ratei lunare. Dacă actualul credit este pe 1 an, la refinanțare acesta poate fi modificat în 2-3 ani, reducând astfel rata lunară.
Consolidarea mai multor credite într-unul singur. Prin refinanțare se pot combina toate împrumuturile curente contractate de la unul sau mai multe IFN-uri într-unul singur, cu un nou desfășurător de plată. Astfel, poate fi simplificată gestionarea financiară și reducerea sumei totale a ratei lunare. De asemenea, poți evita riscul de întârziere și penalitățile ce provin din acestea.
5 pași pentru o refinanțare inteligentă
- Evaluează-ți propria situație financiară. Primul pas este să faci o analiză a veniturilor și cheltuielilor tale. Calculează cu exactitate suma pe care o poți aloca lunar pentru rata la un împrumut.
- Compară ofertele disponibile. Platforma MotorCredit.ro îți oferă mai multe IFN-uri care acordă refinanțări și fără verificare ANAF și nu te opri la prima ofertă. Analizează dobânda, comisioanele, perioada de rambursare etc. Uneori diferențele sunt substanțiale.
- Negociază condițiile. Chiar și instituțiile financiare nebancare apreciază clienții responsabili. Dacă istoricul tău de credit este bun, poți obține o reducere a dobânzii sau eliminarea anumitor comisioane.
- Citește contractul cu atenție înainte de a-l semna. Poate că la prima vedere totul pare în regulă, însă, detaliile ascunse pot transforma refinanțarea într-o corvoadă și mai mare. Poți verifica ce penalități vei plăti în cazul întârzierilor la plată, dobânzile variabile, clauzele.
- Planifică rambursarea. După semnarea contractului va trebui să respecți planul de rambursare cu strictețe. Chiar și cea mai mică întârziere poate duce la penalități.
Refinanţarea inteligentă – Sfaturi
Nu ar trebui să apelezi la creșterea sumei împrumutului doar pentru a avea o disponibilitate mai mare. Acest lucru poate duce la o capcană financiară.
Înainte de toate ar trebui să elimini împrumuturile cu dobânzi mari și ar trebui să dai importanță IFN-urilor care practică dobânzi mai mici.
Perioada de rambursare ar trebui să fie potrivită pentru tine. O perioadă mai lungă scade rata lunară, dar crește costul total al dobânzii.
Alege IFN-uri cu reputație bună. Citește recenziile clienților, deoarece acesta ar putea fi un bun ghid pentru a evita problemele în viitor. Un IFN cu o reputație bună este autorizat și supravegheat de BNR și acest lucru înseamnă că respectă legislația, îți oferă dobânzi și costuri transparente, precum și condiții corecte și clare.
Refinanțarea unui împrumut IFN este o decizie importantă pentru a-ți optimiza bugetul și pentru a evita stresul datoriilor. Cheia reușitei unei refinanțări IFN este să te informezi, să compari ofertele, să citești contractele de credit cu atenție la detalii, să rambursezi la timp ratele. În cele mai multe cazuri refinanțarea poate transforma un împrumut costisitor într-un împrumut ușor de rambursat și controlabil.